En el convenio quedó claro quién pagaba cada cosa. El banco no firmó ese convenio: si figuras como codeudor, puede reclamarte la totalidad aunque el juez homologara otro reparto (Art. 1205 CC). La Segunda Oportunidad cancela esa deuda — con una excepción que conviene saber desde el principio: los alimentos de tus hijos no se exoneran.
Es el malentendido más caro de un divorcio. El convenio regulador, aunque lo apruebe un juez, produce efectos entre vosotros dos. Frente al acreedor no cambia nada: cambiar de deudor requiere que el propio acreedor lo consienta (Art. 1205 CC), y un banco casi nunca libera a un codeudor solvente. Si firmaste el préstamo, sigues respondiendo del total.
Así que ocurre lo previsible: tu ex deja de pagar lo que se comprometió a pagar, el banco va a por quien puede cobrar, y descubres que arrastras una deuda que dabas por cerrada. Si además estabais en gananciales, las cargas de la sociedad conyugal siguen sus propias reglas. La salida es acogerte tú a la Segunda Oportunidad y cancelar tu responsabilidad de forma definitiva.
Cambiar de deudor exige
que el acreedor lo acepte
De la deuda bancaria
conjunta es exonerable
Quedan siempre fuera
de la exoneración
No necesitas que tu ex
se acoja también
Casi siempre es la misma historia contada de cuatro maneras: la deuda del matrimonio sobrevive al matrimonio. Si te reconoces en alguna de estas situaciones, hay salida legal. La primera consulta es gratuita y te respondemos en menos de 24 horas.
El convenio asignó el préstamo a la otra parte, pero tú seguías como codeudor solidario. Al primer impago el banco reclamó al que tenía nómina: tú. Es jurídicamente correcto por su parte, y es exactamente lo que la Segunda Oportunidad resuelve.
La vivienda quedó para la otra parte o para los hijos, pero el préstamo sigue a nombre de los dos. Pagas por un techo que no es el tuyo mientras alquilas otro. Hay que mirar con calma qué conviene hacer con la garantía antes de decidir nada.
Se disolvió el matrimonio pero no se liquidó bien la sociedad de gananciales, o aparecieron después deudas del negocio o de la actividad de tu ex que responden del patrimonio común. Distinguir deuda ganancial de privativa es aquí lo primero.
Compensar la parte de la vivienda, pagar abogados, montar otra casa desde cero. Muchos divorcios se financian con préstamos personales y tarjetas que después no encajan en un solo sueldo. Toda esa deuda es exonerable.
Sí, y no necesitas contar con tu ex para hacerlo: es tu procedimiento y tu insolvencia la que se examina. Si cumples estas cuatro condiciones, puedes iniciarlo aunque la deuda naciera durante el matrimonio. La primera consulta es gratuita.
Lo que se examina es tu situación personal. Da igual que el préstamo se firmara en pareja: tú respondes como persona física y como tal te acoges.
Con un solo sueldo y las cargas que te quedaron, no puedes atender lo que te reclaman. La insolvencia puede ser actual o inminente.
No haber usado el divorcio para vaciar tu patrimonio ni para colocar bienes fuera del alcance de los acreedores. Un reparto razonable y homologado no es mala fe.
No haber sido condenado por delitos económicos, contra el patrimonio o contra la Hacienda Pública en la última década.
Analizamos tu situación de forma gratuita y confidencial. Sin compromiso.
Revisar mi caso gratisAquí hay una línea que conviene tener clarísima antes de empezar: la deuda financiera se cancela, y las pensiones de alimentos no. La ley las excluye expresamente y ningún despacho serio puede prometerte lo contrario. Te lo explicamos sin letra pequeña.
Un procedimiento así toca una relación jurídica en la que hay otra persona implicada. Conviene saber qué le afecta y qué no, para no llevarse sorpresas ni generar un conflicto innecesario.
La exoneración cancela la deuda en lo que a ti respecta: el acreedor ya no puede reclamarte, ni ahora ni más adelante, la parte de la que respondías.
Tu exoneración no libera al otro codeudor. El banco conserva su acción contra tu ex por la deuda común, igual que la conservaría frente a cualquier avalista.
La vivienda familiar y el derecho de uso atribuido a los hijos requieren un análisis propio. En bastantes casos puede conservarse manteniendo el préstamo al corriente; en otros, la salida pasa por soltar la carga.
Con el auto de exoneración · Art. 489 TRLC
Solo el auto judicial de exoneración extingue tu responsabilidad de forma definitiva. Hasta entonces las ejecuciones están suspendidas —no canceladas—, y la pensión de alimentos queda fuera del alcance de la exoneración en todo caso. Preferimos decírtelo el primer día.
Fuente: Art. 489.1.4º TRLC — los créditos por alimentos no son exonerables · Art. 492.1 TRLC — efectos frente a codeudores · Art. 1205 Código Civil — la sustitución de deudor requiere consentimiento del acreedor · Arts. 1362 a 1373 Código Civil — cargas y responsabilidad de la sociedad de gananciales.
Un caso de divorcio no es solo una lista de deudas: hay un convenio, un régimen económico y a menudo una vivienda de por medio. Leerlo bien cambia la estrategia. Nosotros solo llevamos Segunda Oportunidad.
Qué se te atribuyó, de qué respondes frente a terceros y qué quedó sin liquidar. Es lo que determina qué parte de la deuda es realmente tuya y qué se puede exonerar.
No es lo mismo un préstamo firmado por los dos que una deuda del negocio de tu ex que responde del patrimonio común. Esa distinción cambia el resultado, y se hace con los documentos delante.
Honorarios fijos por escrito antes de empezar, pensados para quien acaba de asumir todos los gastos con un solo sueldo. Sin comisiones ocultas.
Es tu procedimiento y se tramita íntegramente en línea. No hace falta que tu ex participe, ni que os veáis, ni que estéis de acuerdo en nada para que puedas acogerte.
La deuda media que gestionamos supera los 60.000 € — más de 50 veces los honorarios.
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Empieza ahora — es gratisPorque el banco no es parte del convenio.
Fuente: Art. 1205 Código Civil · Arts. 1137 y 1144 Código Civil sobre solidaridad.
No. La ley excluye expresamente los créditos por alimentos.
Fuente: Art. 489.1.4º TRLC — créditos por alimentos · Arts. 142 y 143 CC.
Su tratamiento no es el mismo que el de los alimentos y hay que analizarlo caso a caso.
Fuente: Art. 489.1.4º TRLC · Art. 97 Código Civil — pensión compensatoria.
Depende de quién viva en ella, de si hay derecho de uso y de cuánto queda por pagar.
Fuente: Arts. 142, 143 y 492.1 TRLC · Art. 96 Código Civil — uso de la vivienda familiar.
Depende de si esa deuda era carga de la sociedad de gananciales.
Fuente: Arts. 1362 a 1373 Código Civil · Art. 1911 Código Civil.
No le libera de nada, y tampoco le obliga a participar.
Fuente: Art. 492.1 TRLC — la exoneración no afecta a los derechos frente a codeudores y avalistas.
Desde 89 € al mes más IVA, fraccionable.
Honorarios conforme al criterio orientador del ICAM (Ilustre Colegio de la Abogacía de Madrid).
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