Llevas años pagando la cuota todos los meses y el capital sigue casi igual que el primer día. No es mala suerte: es cómo funciona el crédito revolving. Esa deuda es crédito ordinario y se puede cancelar por completo — y antes de hacerlo comprobamos si la TAE que te aplicaron era siquiera legal.
En una tarjeta revolving no eliges cuánto amortizas: eliges una cuota fija, y de esa cuota la mayor parte se va en intereses. Con una TAE de dos dígitos altos y una cuota baja, el capital pendiente apenas se mueve. Puedes pagar durante seis años y deber prácticamente lo mismo que el primer mes.
A eso se suma el efecto que le da nombre: el límite se recarga según vas pagando, así que siempre hay crédito disponible para volver a usarlo. La deuda no tiene final natural. Y cuando aparecen los microcréditos rápidos para cubrir la cuota, la bola crece sola. Salir a base de pagar cuotas no es una opción realista — la salida es legal.
De la deuda de tarjetas
es crédito exonerable
La Ley de Usura sigue
anulando contratos hoy
Margen sobre el tipo medio
que el Supremo considera usurario
Los intereses se detienen
desde la declaración
Casi nadie pide una tarjeta revolving sabiendo lo que es. Se firma en una caja, por teléfono o con un clic, y el problema aparece años después. Si te reconoces en alguna de estas situaciones, la Segunda Oportunidad puede cerrarla. La primera consulta es gratuita y te respondemos en menos de 24 horas.
Contrataste la tarjeta con una cuota cómoda de 40 o 50 € al mes. Has pagado religiosamente y, al pedir el extracto, el capital pendiente es igual o mayor que el inicial. Es el funcionamiento normal del producto, no un error de la entidad: la cuota apenas cubre intereses.
Un imprevisto, un microcrédito online aprobado en minutos y un impago. A partir de ahí, comisiones por reclamación, intereses de demora y gastos de gestión multiplican una deuda que nació pequeña. Ese importe es crédito ordinario y se cancela íntegro.
Te ofrecieron un descuento inmediato por abrir una tarjeta de financiación en un comercio o unos grandes almacenes. Nadie te explicó el tipo aplicable ni cómo se amortiza. En muchos de estos contratos hay además problemas de transparencia que conviene revisar antes de nada.
Para pagar la primera abriste una segunda, y luego una tercera. Hoy tienes varias entidades reclamando a la vez y la suma de cuotas se come tu nómina. Todas entran en el mismo procedimiento: no hay que negociar una por una.
Hay dos caminos y no son excluyentes. Si el interés remuneratorio era usurario, el contrato puede declararse nulo y solo tendrías que devolver el capital recibido. Si aun así queda deuda —o si no procede esa vía—, la Segunda Oportunidad la cancela. Para lo segundo hacen falta estas cuatro condiciones.
Particular, autónomo o empresario individual. Da igual que la tarjeta se usara para gastos del hogar o del negocio: quien responde eres tú.
No puedes atender las cuotas con tus ingresos y patrimonio actuales. La insolvencia puede ser actual o inminente: no hace falta esperar al impago.
Buena fe: pediste el crédito para cubrir necesidades reales, sin falsear datos ni endeudarte sabiendo que nunca ibas a devolverlo.
No haber sido condenado por delitos económicos, contra el patrimonio o contra la Hacienda Pública en la última década.
Analizamos tu situación de forma gratuita y confidencial. Sin compromiso.
Revisar mis tarjetas gratisTodo lo que sea crédito al consumo frente a un acreedor privado —banco, financiera, fintech, comercio— es plenamente exonerable, intereses y comisiones incluidos. Los límites están en la deuda pública y en supuestos concretos de mala fe. Te lo explicamos sin letra pequeña.
Acogerte no «congela» el mundo, pero sí produce efectos concretos e inmediatos sobre la deuda de tus tarjetas. La cancelación definitiva llega después, con el auto de exoneración.
La deuda deja de devengar intereses desde la declaración de concurso. En una revolving, eso es precisamente lo que impedía que el capital bajara: el importe queda congelado en la cifra concursal.
Los acreedores no pueden iniciar nuevas ejecuciones sobre tu patrimonio por deuda anterior, y las gestiones de recobro deben dirigirse al procedimiento. Dejas de ser interlocutor de las agencias de cobro.
Si alguna financiera ya había conseguido embargarte la nómina o la cuenta, esa ejecución se suspende mientras el concurso está vivo.
Con el auto de exoneración · Art. 489 TRLC
Solo el auto judicial de exoneración extingue la deuda de las tarjetas de forma definitiva y permite depurar los ficheros de morosidad. Hasta ese momento está suspendida —no cancelada. Esa es la diferencia que defendemos en el juzgado.
Fuente: Arts. 142 y 143 TRLC — efectos sobre ejecuciones · Art. 152 TRLC — suspensión del devengo de intereses · Art. 489 TRLC — exoneración del pasivo insatisfecho.
Una deuda de revolving no se mide igual que un préstamo. Hay que separar capital de intereses, comprobar la TAE frente al tipo medio del Banco de España y decidir qué vía conviene. Nosotros solo llevamos Segunda Oportunidad.
Comparamos el interés de cada contrato con el tipo medio de las revolving que publica el Banco de España. Si el diferencial es usurario, te decimos qué vía te conviene antes de presentar nada.
Pedimos el detalle de cada entidad y reconstruimos cuánto has pagado ya y cuánto era interés. Muchas veces la cifra real reclamable es bastante menor que la que aparece en la carta de recobro.
Honorarios fijos por escrito antes de empezar. Sin comisión de éxito ni porcentajes sobre la deuda cancelada. Fraccionamos para que sea asumible.
Tengas dos entidades o nueve, entran juntas. No hay que negociar por separado ni pagar por cada acreedor. Tramitación 100 % telemática en toda España.
La deuda media que gestionamos supera los 60.000 € — más de 50 veces los honorarios.
Sin comisiones ocultas. Sin letra pequeña. Definimos los honorarios por escrito antes de empezar. Pago fraccionable para que sea asumible dada tu situación financiera actual. La primera consulta es siempre gratuita y sin compromiso.
Empieza ahora — es gratisSí, y de forma íntegra.
Fuente: Arts. 486 y 489 TRLC · Ley 16/2022 de reforma concursal.
Puede serlo, pero no se decide mirando el número aislado.
Fuente: Ley de 23 de julio de 1908 de Represión de la Usura, arts. 1 y 3 · doctrina del Tribunal Supremo sobre crédito revolving (SSTS 628/2015, 149/2020 y 258/2023).
Depende de cuántas deudas tengas, no solo de la tarjeta.
Fuente: Ley de 23 de julio de 1908, art. 3 · Arts. 486 y 489 TRLC.
Sí. Son crédito al consumo como cualquier otro.
Fuente: Art. 489 TRLC · Ley 16/2022.
Sí, una vez extinguida la deuda deja de existir base para mantener el dato.
Fuente: Art. 20 LOPDGDD · Art. 17 RGPD (derecho de supresión) · Art. 489 TRLC.
No. Todas entran en el mismo procedimiento.
Fuente: Arts. 486 y ss. TRLC · procedimiento de exoneración del pasivo insatisfecho.
Desde 89 € al mes más IVA, fraccionable.
Honorarios conforme al criterio orientador del ICAM (Ilustre Colegio de la Abogacía de Madrid).
Sin compromiso. Sin coste. Solo necesitamos ver qué entidades te reclaman y con qué interés, para decirte cuánta de esa deuda puedes cancelar.
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