Ley de Segunda Oportunidad

Es una estimación, no un plazo cerrado. Con nuestro sistema de trabajo, tu documentación suele estar lista en un par de días, y presentamos tu solicitud en menos de 24 horas desde que la tenemos completa.

• Entre la presentación y el auto del juez que abre tu procedimiento suelen pasar unas semanas, según el juzgado.
• Desde ese auto, la cancelación suele llegar en un plazo de entre 3 y 12 meses.
• Si vas por plan de pagos, el juez lo aprueba en ese tiempo, pero la cancelación definitiva llega al terminar el plan (3 o 5 años).
• Desde la declaración de concurso, los embargos de bancos, financieras y fondos quedan en suspenso por mandato legal, sin esperar al final del proceso; Hacienda y la Seguridad Social tienen reglas propias.

Fuente: Arts. 37 bis, 142, 143 y 489 TRLC — procedimiento concursal de persona natural.

Sí. La Ley de Segunda Oportunidad se aplica expresamente a autónomos y empresarios individuales, y permite incluir tanto la deuda personal como la contraída en el ejercicio de la actividad: préstamos, proveedores y, con los límites que fija la ley, deuda con Hacienda y la Seguridad Social. Da igual que sigas de alta o te hayas dado de baja.

• Las deudas con la AEAT, la Seguridad Social y los proveedores derivadas de la actividad económica pueden incluirse en el procedimiento.
• El autónomo puede haberse dado de baja o seguir activo en el momento de iniciar el concurso.
• Se exonera tanto la deuda profesional como la deuda personal del empresario individual, de forma conjunta.

Fuente: Art. 1 TRLC — ámbito de aplicación del concurso a personas naturales.

No necesariamente. La vivienda habitual puede quedar fuera del concurso si la hipoteca está al corriente o se alcanza un acuerdo con la entidad. Solo entra en la masa cuando su valor supera la deuda hipotecaria pendiente y no hay acuerdo. En los concursos sin masa activa queda al margen del procedimiento.

• La vivienda solo entra en la masa concursal si su valor neto (precio menos deuda hipotecaria) es positivo y no existe acuerdo con la entidad.
• En los procedimientos sin masa activa, la vivienda habitual hipotecada queda completamente al margen del concurso.
• Analizamos tu patrimonio en la primera consulta gratuita para diseñar la estrategia que mejor proteja tu inmueble.

Fuente: Arts. 488–489 TRLC · Arts. 579 y 671 LEC — ejecución hipotecaria y protección del deudor.

Desde la declaración de concurso, las ejecuciones de los acreedores privados quedan suspendidas y ningún acreedor puede iniciar nuevas por deuda anterior. Hacienda y la Seguridad Social sí pueden continuar los apremios cuyo embargo sea anterior a esa declaración, y solo sobre bienes que el juez considere no necesarios para la actividad.

• Acreedores privados (bancos, financieras, fondos): sus ejecuciones quedan suspendidas y pueden levantarse si amenazan la continuidad (Arts. 142-143 TRLC).
• AEAT y TGSS: los nuevos apremios quedan bloqueados (Art. 142), pero los ya iniciados solo quedan en suspenso — permanecen como garantía latente y solo se cancelan definitivamente con la exoneración (Arts. 143 y 489 TRLC).
• Excepción del Art. 144 TRLC: si el embargo es anterior a la declaración de concurso, la ejecución puede continuar sobre los bienes que el juez declare no necesarios para la continuidad de la actividad.
• En ningún caso puede ningún acreedor iniciar nuevas ejecuciones sobre deuda anterior a la declaración de concurso.
• Te explicamos cuándo se paralizan los embargos.

Fuente: Arts. 142, 143 y 489 TRLC (Ley 16/2022).

Sí. La ley exige estar en situación de insolvencia —que las deudas superen tu capacidad real de pago—, no carecer de patrimonio. Puedes acogerte teniendo vivienda, vehículo u otros bienes. Los que formen parte de la masa se liquidan para pagar parcialmente a los acreedores, y el resto de la deuda puede quedar exonerado.

• Puedes iniciar el procedimiento aunque tengas vivienda, vehículo u otros bienes a tu nombre.
• Los bienes que forman la masa concursal se liquidan para pagar parcialmente a los acreedores; el resto de la deuda queda exonerado.
• La vivienda habitual hipotecada puede quedarse fuera del concurso en la mayoría de los casos — lo analizamos en la primera consulta.

Fuente: Art. 2 TRLC — presupuesto objetivo del concurso (insolvencia actual o inminente).

El concurso se publica en el Registro Público Concursal, que es de consulta activa: no se notifica a tu empleador ni a tu familia salvo que figuren como acreedores. Tu empresa solo queda implicada si te debe dinero o si tienes deudas laborales con ella. Lo que nos cuentas está amparado por el secreto profesional.

• El Registro Público Concursal es de consulta activa — no hay comunicación automática a terceros no implicados.
• Tu empresa solo se ve implicada si figura como acreedora (si te debe dinero o tienes deudas laborales con ella).
• Toda la información que nos facilitas está protegida por el secreto profesional del abogado, regulado por el CGAE.

Fuente: Art. 35 TRLC — publicidad concursal · Art. 542 LOPJ — secreto profesional del abogado.

La exoneración protege solo al deudor principal. El acreedor puede seguir reclamando la deuda íntegra al avalista, porque su obligación es independiente y no se extingue con tu exoneración. Si quieres proteger también a quien te avaló, hay otras vías que valorar antes de empezar: negociar una quita, una dación en pago o un acuerdo extrajudicial.

• El avalista es un deudor independiente — su obligación no se extingue aunque tú obtengas la exoneración.
• Si quieres proteger también al avalista, pueden explorarse otras vías: negociación de quita, dación en pago o acuerdo extrajudicial.
• Te informamos de este punto en detalle en la primera consulta para que tomes la decisión con toda la información sobre la mesa.

Fuente: Art. 1851 Código Civil — extinción de la fianza · Art. 502 TRLC.

Sí. Tras la exoneración puedes solicitar la baja en ASNEF, Badexcug y RAI aportando el auto judicial, y no existe en España ningún periodo legal de inhabilitación para pedir crédito. Otra cosa es la práctica: cada entidad aplica sus propios criterios de scoring, así que el acceso al crédito suele ser gradual.

• La cancelación en ASNEF, Badexcug y RAI se solicita aportando el auto de exoneración judicial como prueba al fichero.
• Cada entidad financiera aplica sus propios criterios de scoring, por lo que el acceso al crédito puede ser gradual en los primeros meses.
• No existe en España un "período de veda" legal equivalente al Chapter 7 estadounidense — recuperas tu plena capacidad jurídica desde el día de la exoneración.
• Te explicamos cómo volver a pedir un préstamo tras la exoneración.

Fuente: Art. 20 LOPDGDD · Reglamento (UE) 2016/679 (RGPD) — derecho de supresión de datos personales.

Sí. Tener ingresos regulares no impide acogerse: la insolvencia se mide por la relación entre lo que debes y tu capacidad real de pago, no por la ausencia de ingresos. Una nómina baja, una pensión o ingresos irregulares son compatibles. Esos ingresos sí se tienen en cuenta si el juez exige un plan de pagos.

• La insolvencia se valora por la relación entre el pasivo exigible y la capacidad real de pago, no por la ausencia total de ingresos.
• Una nómina baja, una pensión de jubilación o ingresos irregulares son perfectamente compatibles con la situación de insolvencia.
• Los ingresos se tienen en cuenta para calcular el plan de pagos si el juez lo exige como condición de la exoneración.

Fuente: Art. 2.2 TRLC — concepto legal de insolvencia · Art. 491 TRLC — plan de pagos en la EPI.

Normalmente no. El procedimiento se tramita por escrito y de forma telemática, y el despacho te representa ante el juzgado en todo momento. Toda la documentación se presenta digitalmente. Solo puede requerirse tu presencia si el juzgado señala vista oral, algo poco frecuente en los concursos sin masa activa.

• Toda la documentación se presenta digitalmente a través de los sistemas habilitados por el Consejo General del Poder Judicial (CGPJ).
• Solo en casos con vista oral — poco frecuente en concursos sin masa — puede requerirse presencia física.
• Si hubiera alguna comparecencia necesaria, te preparamos y acompañamos en todo momento.

Fuente: Ley 18/2011, de 5 de julio — uso de tecnologías de la información en la Administración de Justicia.