Cancela tus Deudas con la Ley de Segunda Oportunidad

La Ley de Segunda Oportunidad permite a particulares insolventes cancelar judicialmente todas sus deudas y empezar de cero, de forma definitiva y legal.

• Regula la exoneración del pasivo insatisfecho (EPI): las deudas que no puedes pagar quedan extinguidas por resolución judicial.
• El proceso tiene dos fases: la preparación de tu solicitud, que suele llevar un par de días, y la fase judicial ante el juzgado.
• Una vez concedida la EPI, los acreedores no pueden reclamarte las deudas exoneradas ni ahora ni en el futuro.

Fuente: Ley 25/2015, de 28 de julio · Ley 16/2022, de 5 de septiembre · Arts. 486–502 Real Decreto Legislativo 1/2020 (TRLC).

Puedes acogerte si eres persona física insolvente, has actuado de buena fe y no tienes condenas por delitos económicos en los últimos 10 años.

• Ser persona física: particular o autónomo — no sociedades ni personas jurídicas.
• Estar en situación de insolvencia: no poder atender el pago de tus deudas con tus ingresos y patrimonio actuales.
• No haber obtenido la exoneración en los 2 años anteriores ni haber sido condenado por delitos contra el patrimonio o la Hacienda Pública en los últimos 10 años.
• Te explicamos los requisitos, uno a uno.

Fuente: Arts. 486, 487 y 488 TRLC (Real Decreto Legislativo 1/2020).

No necesariamente: la vivienda habitual puede conservarse en la mayoría de los casos, especialmente si está hipotecada y el banco no ha ejecutado aún la hipoteca.

• Si la hipoteca está al corriente de pago o se alcanza un acuerdo con la entidad, el inmueble no entra en la masa concursal.
• En procedimientos sin masa activa (sin bienes que liquidar), la vivienda habitual hipotecada queda al margen del concurso.
• Cada caso depende del valor del inmueble, la deuda hipotecaria pendiente y la composición total del patrimonio — lo analizamos en la primera consulta.
• Más detalle sobre la Segunda Oportunidad con hipoteca y vivienda habitual.

Fuente: Arts. 488–489 TRLC · Arts. 579 y 671 LEC.

Sí, parcialmente: la ley fija un límite de 10.000 € de cuota con Hacienda y 10.000 € con la Seguridad Social, aunque la jurisprudencia ha ampliado esta exoneración en numerosos casos.

• El tope de 10.000 € por organismo (AEAT y TGSS) afecta solo a la cuota principal.
• Los recargos, intereses y sanciones (salvo las muy graves) son crédito subordinado y se exoneran de forma íntegra, sin consumir ese tope (STS de 18 de febrero de 2026).
• Varios juzgados han exonerado la totalidad de la deuda con la Seguridad Social atendiendo al principio de proporcionalidad y a las circunstancias del caso.
• La deuda privada — bancos, financieras, tarjetas de crédito — se exonera en su totalidad, sin límite.
• Te explicamos cómo cancelar deudas con Hacienda y con la Seguridad Social.

Fuente: Arts. 281 y 489.1.5º TRLC · STS 259/2026 a 264/2026 · Ley 16/2022.

Es una estimación, no un plazo cerrado. Con nuestro sistema de trabajo, tu documentación suele estar lista en un par de días, y presentamos tu solicitud en menos de 24 horas desde que la tenemos completa.

• Entre la presentación y el auto del juez que abre tu procedimiento suelen pasar unas semanas, según el juzgado.
• Desde ese auto, la cancelación suele llegar en un plazo de entre 3 y 12 meses.
• Si vas por plan de pagos, el juez lo aprueba en ese tiempo, pero la cancelación definitiva llega al terminar el plan (3 o 5 años).
• Desde la declaración de concurso, los embargos de bancos, financieras y fondos quedan en suspenso por mandato legal; Hacienda y la Seguridad Social tienen reglas propias.

Fuente: Arts. 142 y 143 TRLC — paralización de ejecuciones desde la declaración de concurso.

Puedes fraccionar los honorarios desde 89 € al mes (más IVA), con la primera consulta completamente gratuita y sin ningún compromiso.

• Honorarios cerrados definidos por escrito antes de iniciar cualquier gestión — sin sorpresas ni costes adicionales por la duración del procedimiento.
• Sin comisiones de éxito ocultas: el precio que acordamos es el precio total.
• Posibilidad de fraccionar el pago para adaptarlo a tu situación financiera actual.

La ley distingue entre acreedores privados y organismos públicos (AEAT/TGSS):

• Acreedores privados (bancos, financieras, fondos de deuda): sus ejecuciones quedan suspendidas desde la declaración de concurso. No pueden iniciar nuevas ni continuar las existentes.
• AEAT y TGSS: los nuevos apremios quedan bloqueados, pero los ya iniciados permanecen en suspenso como garantía — solo se extinguen con el auto de exoneración.
• En todos los casos, ningún acreedor puede iniciar nuevas ejecuciones sobre deuda anterior a la declaración de concurso.
• Te explicamos cuándo se paralizan los embargos.

Fuente: Arts. 142, 143 y 489 TRLC · Ley 16/2022.

Sí: una vez concedida la exoneración definitiva, tienes derecho a solicitar la cancelación de tus datos en ASNEF, Badexcug, RAI y demás ficheros de morosidad respecto de las deudas exoneradas.

• La cancelación se solicita directamente al fichero aportando el auto judicial de exoneración como prueba.
• El fichero debe eliminar los datos en un plazo máximo de 10 días hábiles desde la solicitud.
• Si el fichero no cancela los datos, puedes reclamar ante la Agencia Española de Protección de Datos (AEPD).
• Te explicamos cómo salir de ASNEF después de la exoneración.

Fuente: Art. 20 LOPDGDD · Reglamento (UE) 2016/679 (RGPD) — derecho de supresión.